Les étapes à suivre pour changer de banque

Si vous estimez que les frais bancaires de votre établissement financier sont trop gourmands, vous pouvez solliciter légalement la mobilité bancaire. C'est votre droit, alors n'hésitez pas à le faire valoir. Changer de banque peut paraître compliqué au premier abord, mais il s'agit juste d'une opération méticuleuse qui nécessite un peu d'organisation. Votre nouvelle banque vous facilitera considérablement la tâche. Procédez par étapes.

Ouvrez un nouveau compte et transférez vos prélèvements/virements automatiques

Tout d'abord, pensez à ouvrir un compte dans votre nouvelle banque. Vous devez alors indiquer à vos créanciers ou vos débiteurs que vous changez de banque et donc d'identité bancaire. Essayez d'anticiper cette opération au moins 3 semaines à l'avance.

Pour cela, vous avez le choix entre déléguer cette tâche à votre nouvelle banque ou bien le faire par le biais d'une démarche personnelle.

Si vous optez pour la première option, disponible dans la plupart des grandes banques françaises, vous devrez attendre environ 5 jours pour que votre nouvelle banque transmette vos coordonnées à l'ensemble des organismes effectuant des prélèvements automatiques sur votre ancien compte (EDF, GDF, abonnement téléphonique, crédit, etc.). Il faut également penser à prévenir les organismes publics comme la CAF, par exemple.

Si vous optez pour la seconde option, procurez-vous l'ensemble de vos relevés de compte bancaires et votre carnet de chèques des 12 derniers mois et prévenez les organismes un par un, en transmettant votre nouveau RIB. Soyez exhaustif.

Fermez votre ancien compte, résiliez vos contrats bancaires

Une fois que vous pensez avoir transféré l'ensemble de vos prélèvements et virements automatiques, vous pouvez commencer à résilier les contrats qui vous lient à votre ancienne banque.

Il s'agira par exemple de votre carte bancaire, mais également des différentes assurances fournies par l'établissement financier. Cette opération peut parfois durer plusieurs semaines, sachez-le.

Laissez de l'argent sur votre ancien compte tant que vous n'êtes pas sûr à 100 % que vous avez transféré l'ensemble de vos prélèvements automatiques mensuels. Pour plus de sécurité, attendez plusieurs semaines. Demandez ensuite la clôture de votre ancien compte après avoir envoyé l'argent restant vers votre nouveau compte. Cette opération devrait prendre en moyenne 10 jours.

Produits d'épargne : comment procéder ?

S'il est possible d'avoir des comptes dans différentes banques, il est, en revanche, interdit de posséder un doublon pour certains types de produits d'épargne. Il s'agit du livret A, du livret jeune (pour les 12-25 ans), du livret de développement durable (LDD) et du livret d'épargne populaire (LEP). Les autres produits d'épargne, sauf contre-indication, peuvent faire l'objet d'un doublon.

Ainsi, si vous possédez l'un de ces produits dans votre ancienne banque, procédez ainsi : fermez-les dans un premier temps et ensuite seulement, ouvrez-les dans votre nouvelle banque. Une autre solution consiste à demander le transfert, mais cette opération est plus longue et plus fastidieuse.

Concernant le plan d'épargne logement ou l'assurance-vie, par exemple, vous ne pouvez pas les clôturer, car vous perdriez votre ancienneté fiscale. Étant donné que le transfert nécessite des frais, c'est à vous de décider si c'est judicieux de le faire ou de conserver ce produit d'épargne dans votre ancienne banque.