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Le virement bancaire
Représentant environ 20% des opérations de paiement en France, le virement bancaire est devenu un service bancaire incontournable. Portant sur des montants généralement élevés, les virements bancaires se sont considérablement développés avec l’essor d’internet.
Cet article tachera de présenter leurs fonctionnements ainsi que leurs frais. L’harmonisation européenne dont ils font l’objet depuis quelques années sera aussi abordée.
Lors d’un virement bancaire, l’émetteur du virement se doit d’indiquer :
Dans le cadre d’un virement bancaire effectué en agence, l’émetteur du virement devra présenter une carte d’identité ainsi que le RIB du destinataire. Vous préciserez à votre banquier le montant que vous souhaitez transférer.
Dans le cadre d’un virement par distributeur automatique, le client composera son code de carte puis choisira l’option virement. Il renseignera alors les informations demandées à l’aide du RIB du compte destinataire. Enfin, il indiquera le montant du virement.
Enfin, la dernière option possible et aujourd’hui l’une des plus utilisées est la méthode par internet. Le client se connecte à son compte en ligne et choisit l’option virement. Après avoir indiqué les informations nécessaires sur le compte destinataire, le client indiquera la somme d’argent à transférer.
En revanche, les virements effectués au guichet sont quasiment toujours payants. Dans le cadre de virements ponctuels, les frais sont compris entre 2€ et 4€ par virement selon les établissements. En ce qui concerne les virements permanents effectués au guichet, les frais sont d’environ 1€ par virement.
Disponible depuis le 28 janvier 2008, un virement bancaire harmonisé au niveau européen, le virement SEPA, permet ainsi de transférer une somme d’argent vers un compte situé dans un pays de l’espace SEPA au même prix que si le virement était à destination de la France. L’émetteur d’un virement SEPA se devra d’indiquer les codes IBAN et BIC du compte destinataire ainsi que la somme à transférer.
Cet article tachera de présenter leurs fonctionnements ainsi que leurs frais. L’harmonisation européenne dont ils font l’objet depuis quelques années sera aussi abordée.
Qu’est ce qu’un virement bancaire ?
Le virement bancaire est une opération permettant le transfert d’une certaine somme d’argent d’un compte vers un autre compte. Un virement bancaire est toujours initié par le titulaire du compte débiteur (appelé aussi émetteur du virement). En cas d’impair sur la valeur du montant, seul le bénéficiaire (cad. le détenteur du compte créditeur) peut corriger l’erreur en émettant à son tour un virement bancaire. L’opération est dite irrévocable.Lors d’un virement bancaire, l’émetteur du virement se doit d’indiquer :
- Le RIB (Relevé d’Identité Bancaire) du compte destinataire si le compte si situe dans une banque française et sur le territoire français.
- Le code IBAN (International Bank Account Number) et le code BIC (Bank Identifier Code) du compte destinataire si le compte est à l’étranger.
Types de virements bancaires
On distingue différents virements bancaires :- Le virement interne : entre deux comptes d’un même établissement bancaire,
- Le virement externe : entre deux comptes d’établissements bancaires différents,
- Le virement domestique : entre deux comptes d’un même pays,
- Le virement à destination d'un pays de l'Union européenne : entre deux comptes situés dans l’Union européenne,
- Le virement international: vers un compte situé en dehors de l’Union européenne,
- Le virement ponctuel: lorsqu’il s’agit d’un virement non régulier,
- Le virement permanent: lorsqu’il s’agit de virements automatiques et réguliers (forfait mobile, assurance auto, loyer, etc.).
Comment effectuer un virement bancaire ?
Un virement bancaire peut s’effectuer de diverses manières : en se rendant à son agence, à un distributeur automatique ou par internet.Dans le cadre d’un virement bancaire effectué en agence, l’émetteur du virement devra présenter une carte d’identité ainsi que le RIB du destinataire. Vous préciserez à votre banquier le montant que vous souhaitez transférer.
Dans le cadre d’un virement par distributeur automatique, le client composera son code de carte puis choisira l’option virement. Il renseignera alors les informations demandées à l’aide du RIB du compte destinataire. Enfin, il indiquera le montant du virement.
Enfin, la dernière option possible et aujourd’hui l’une des plus utilisées est la méthode par internet. Le client se connecte à son compte en ligne et choisit l’option virement. Après avoir indiqué les informations nécessaires sur le compte destinataire, le client indiquera la somme d’argent à transférer.
Les frais
En général, les virements ponctuels effectués via internet sont gratuits. En revanche les virements permanents effectués par internet sont payants et généralement inférieurs à 1€ par virement.En revanche, les virements effectués au guichet sont quasiment toujours payants. Dans le cadre de virements ponctuels, les frais sont compris entre 2€ et 4€ par virement selon les établissements. En ce qui concerne les virements permanents effectués au guichet, les frais sont d’environ 1€ par virement.
Vers une uniformisation européenne
Dans le cadre de la mise en place d’un espace unique de paiements en euros, le SEPA (Single Euro Payments Area), chaque personne disposant d’un compte bancaire dans un pays membre de l’Union européenne (plus Islande, Norvège, Liechtenstein et Suisse) peut émettre et recevoir des virements en euros dans des conditions similaires à celle de virements domestiques.Disponible depuis le 28 janvier 2008, un virement bancaire harmonisé au niveau européen, le virement SEPA, permet ainsi de transférer une somme d’argent vers un compte situé dans un pays de l’espace SEPA au même prix que si le virement était à destination de la France. L’émetteur d’un virement SEPA se devra d’indiquer les codes IBAN et BIC du compte destinataire ainsi que la somme à transférer.
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